什么是典當(dāng)合同？

        發(fā)放當(dāng)金是狹義典當(dāng)過程的最后一道程序，它主要表現(xiàn)為典當(dāng)雙方完成訂立書面典當(dāng)合同的行為。典當(dāng)行憑合同向當(dāng)戶發(fā)放當(dāng)金，當(dāng)戶憑合同從典當(dāng)行獲得當(dāng)金。狹義的典當(dāng)合同轉(zhuǎn)指當(dāng)票，廣義的典當(dāng)合同還包括當(dāng)票與合同的組合形式或者當(dāng)票外加獨立的補(bǔ)充書面合同形式，共計三種類型。 
下面簡要介紹當(dāng)票的情況。 
         作為狹義的典當(dāng)合同，當(dāng)票通常具有法律上的意義，表現(xiàn)為法定當(dāng)票，具體包括以下幾個方面。 
         一．當(dāng)票的基本概念 
        當(dāng)票實質(zhì)上是簡明形式的借款合同，即典當(dāng)雙方達(dá)成的當(dāng)戶向典當(dāng)行還本付息的書面協(xié)議。我國《合同法》第196條規(guī)定：“借款合同是借款人向貸款人借款，到期返還借款并付利息的合同。”據(jù)此，國家經(jīng)貿(mào)委《典當(dāng)行管理辦法》第26條規(guī)定：“當(dāng)票是典當(dāng)行與客戶之間的借款契約，是確定雙方權(quán)利義務(wù)關(guān)系的主要依據(jù)。“然而，由于典當(dāng)是特殊的融資方式，故當(dāng)票又完全不同于一般的借款合同，諸如其訂立的程序、憑證式造型的特點、合同中的法定內(nèi)容等，均與其他類型的借款合同存在很大差異，成為一種具有獨特風(fēng)格和形式的借款合同。與此同時，當(dāng)票又是簡明形式的質(zhì)押合同，即典當(dāng)雙方達(dá)成的擔(dān)保用戶向典當(dāng)行還本付息的書面協(xié)議。這表明，當(dāng)票是具有雙重性質(zhì)的合同。 
        二．當(dāng)票的法律特征 
       首先是共同特征，即當(dāng)票與其他相似合同相比所具有的一般特征。  
       1． 當(dāng)票是書面合同 
       當(dāng)票非書面形式不能成立。這既是當(dāng)票名稱含義的集中體現(xiàn)，又是世界各國和地區(qū)的法律規(guī)定。一方面，因其為借款合同的一種，而借款合同依法往往采取書面形式訂立。如我國《合同法》第197條規(guī)定：“借款合同采用書面形式，但自然人之間借款另有約定的除外。”且又因其為質(zhì)押合同的一種，而質(zhì)押合同也往往依法采取書面形式訂立。如我國《擔(dān)保法》第64條規(guī)定：“出質(zhì)人和質(zhì)權(quán)人應(yīng)當(dāng)以書面形式訂立質(zhì)押合同。” 
       另一方面，因其是確立典當(dāng)雙方貨幣使用權(quán)交易的載體，故世界各國和地區(qū)也都立法要求以書面形式出現(xiàn)。如新加坡《典當(dāng)商法》第14條規(guī)定：“典當(dāng)商在接受一典當(dāng)?shù)滟|(zhì)時，應(yīng)當(dāng)給予典物人一典當(dāng)票證。”臺灣《當(dāng)鋪業(yè)管理規(guī)則》第28條規(guī)定：“當(dāng)鋪業(yè)應(yīng)置當(dāng)票簿，分為正副兩聯(lián)，正聯(lián)交持當(dāng)人收執(zhí)，副聯(lián)為存根，使用前應(yīng)先順序編號，并于填用時記載下各事項。”以上所指的“票證”、“正副兩聯(lián)”、“填用記載”等，表明當(dāng)票一律為書面形式。 
       2.當(dāng)票是格式合同 
      當(dāng)票類似于銀行的存款單、保險公司的保險單，屬于所謂定式合同、定型化契約，是指典當(dāng)當(dāng)事人一方即典當(dāng)行為重復(fù)使用而預(yù)先擬定、并在訂立合同前未與相對方即當(dāng)戶協(xié)商的條款。 
      格式合同是社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展進(jìn)步的產(chǎn)物，然而利弊皆有。一方面有利于減少交易成本，避免一事一議可能帶來的不確定性并補(bǔ)充法律規(guī)定之不足；但另一方面主要是格式合同的提供者在擬定格式條款時，會更多地考慮自己的利益，而忽視或限制相對方的權(quán)力。不過，世界各國和地區(qū)均立法規(guī)定當(dāng)票的格式，使其在典當(dāng)交易中能夠發(fā)揮應(yīng)有的作用。香港《當(dāng)押商條例》第13條規(guī)定：“當(dāng)押商在貸出任何款項當(dāng)日，須向貸款人交付一張訂明格式的當(dāng)票。”馬亞西亞《1927年當(dāng)商法令》第14條也規(guī)定：“每位禮申當(dāng)商須把任何典當(dāng)物品詳細(xì)列入政府所規(guī)定格式之帳簿并發(fā)回一張規(guī)定格式之當(dāng)票予典當(dāng)人。”英國《1974年消費信貸法》第114條第一款的規(guī)定是：“當(dāng)戶依法典當(dāng)任何物品，典當(dāng)商在收當(dāng)時，須就其所收典當(dāng)物品向當(dāng)戶交付一張訂明格式的當(dāng)票。” 
       3． 票是雙務(wù)合同 
       即當(dāng)票是表明典當(dāng)雙方當(dāng)事人之間相互享有權(quán)力和相互負(fù)有義務(wù)的合同。這些權(quán)利義務(wù)通常除部分記載格式當(dāng)票的簡明條款中,還附加在當(dāng)票的文字告知中，如馬來西亞《1972年當(dāng)商法令》規(guī)定的法定當(dāng)票中，要求在當(dāng)票背面印刷一項同質(zhì)共計6條內(nèi)容，包括當(dāng)戶典當(dāng)后必須持有當(dāng)票，當(dāng)息、當(dāng)期、贖當(dāng)和死當(dāng)處理如何支付和操作等。國家經(jīng)貿(mào)委《典當(dāng)行管理辦法》第27條中也規(guī)定：當(dāng)票的內(nèi)容應(yīng)當(dāng)包括當(dāng)戶須知，當(dāng)戶須知“應(yīng)當(dāng)載明典當(dāng)行和當(dāng)戶的權(quán)利、義務(wù)。” 
       4． 當(dāng)票是有償合同  
       即當(dāng)票是表明當(dāng)戶到期必須向典當(dāng)行還本付息的合同。我國《合同法》第205條和206條分別規(guī)定：“借款應(yīng)當(dāng)按照約定的其先支付利息。”“借款人應(yīng)當(dāng)按照約定的期限返還借款。”這些規(guī)定同樣適用于當(dāng)戶。而且，世界各國和地區(qū)的典當(dāng)立法亦有相似點明確規(guī)定。如新加坡《典當(dāng)商法》第15條規(guī)定：“（1）典當(dāng)商可以就一典質(zhì)債務(wù)；以不超過表二規(guī)定的比率獲取利息。（2）典當(dāng)商可以要求并收取該表規(guī)定的費用。”國家經(jīng)貿(mào)委《典當(dāng)行管理辦法》第33條規(guī)定：“典當(dāng)當(dāng)金利率及浮動范圍執(zhí)行。”第34條規(guī)定：“質(zhì)押典當(dāng)時，月綜合費率不得超過30％。”以上法律、法規(guī)提到的息費，都表明當(dāng)票是一種有償合同，當(dāng)戶有義務(wù)向典當(dāng)行返還本金、支付息費。